你也被外資保險公司騙了嗎？

今周刊 撰文： 軍文悅 日期：2018-01-23 

不論這些外資保險公司是什麼目的進入台灣，也不管他們是以業務人員或是金融科技的方式切入市場，應該秉持著保險對於一個社會的良知，給民眾最安定的力量，給員工最好的發展，而非把一個市場當成跳板或籌資的工具。

在連續外資金融保險公司持續撤離台灣，或是轉賣予台灣本地的保險公司。近期由香港李澤楷旗下的｢盈科拓展｣在台申請「富衛保經」的新聞，彷彿對台灣保險市場打了一劑強心針。感覺外資又回到台灣市場，台灣保險的市場春燕又來了？

但仔細看報導的內容有一段寫道：｢…由於這段時間，外商保險繼乎都是出走，連保險局官員都很好奇，為何富衛會來台灣投資，還頻頻向市場人士打聽…….。｣如果單純從外資｢挺｣或｢不挺｣台灣這種小學生角度來解讀，恐怕有以管窺天的遺憾。

 筆者在外資金融及投行領域工作近20年，並在高管的位子經營多年，對於外資在選擇進入一個市場時，通常有以下三個原因：

 市場的潛力及未來性：

 公司真正要追求的是市場佔有率及業績，包括大陸、東南亞（越南，柬浦寨等從戰亂剛走向市場化）、非洲國家、中東阿拉伯市場（像杜拜，阿拉作聯合大公國等近期富起來的國家），都是這一、二十年來外資大舉進入插旗的地區，對於這類型的國家和地區，公司會大舉投入，包括資金、人才和所有集團的資源。

 據了解，當年很多要佈局大陸市場的外資保險集團，所投入的資金估計可能都高達80-100億元人民幣，且其所找的操盤人，都是大陸保險行業的重量級大老，或是橫跨兩岸三地的保險業資深人士和團隊。

 依據大陸保險（主要是壽險）的經驗，基本上要投入8-10年，才能回收或是盈利，對於外資來說，肯定這個市場要有很大的未來潛力，否則不會花如此高的成本來進入一個市場。

 後發進入仍然有利可圖：

 保險成熟的市場，以前未進入，但由於市場體量大，保險成熟度也高，進去後仍有機會搶占市場。像韓國、歐洲或東南亞發展比較早的國家，或政治趨穩定的地區（泰國，印尼，馬來西亞等），許多外資集團後發進入即可能是這樣的考量。

 考量集團全球戰略佈局及集團股價，或集團CEO的戰功，或將餅做大後準備出售，或其他目的：

 這時會插旗去一些別人猜不透的保險市場，像台灣、澳門、日本或部份歐洲地區。像富衛進入台灣市場，有可能即是此一考量。對這類考量的操作，投入不會太大，包括資金、規模、人才、資源，因為對他們來說，有可能就是在版圖上多一支旗，但對於在資本市場說故事或其他的目的來看，成本效益還是划算的。

 因此，就像媒體報導當中寫到：｢…選擇以規模較小的保險經紀人公司進場，維持進可攻、退可守的保守策略，而未來該公司能否進軍台灣保險科技藍海市場，還有待時間考驗。｣

 對於身為客戶的台灣人來說，購買保險其實買的是一個安心。從數年前ING安泰賣給富邦、保誠業務員通路賣給中壽、AIG南山賣給潤泰、大都會人壽賣給中信、紐約人壽賣給元大金控、AIA友邦把業務員也賣給保經公司。

 保險公司員工在投入自己的青春和努力及忠誠，換來的只是一紙優退或資遣方案！讓許多的客戶如驚弓之鳥般擔心自己買的保險會不會有問題？會不會不理賠？

 而這也讓客戶不知所措，被不肖的業者和業務人員藉機宰割，例如一堆保經公司見獵心喜，大舉宣傳單一保險公司快倒閉，保經才是未來的趨勢，殊不知保經也是一樣，大多只賣高利潤產品，根本不是如他們所說，是站在客戶立場提供符合需求的產品。

 不論這些外資保險公司是什麼目的進入台灣，也不管他們是以業務人員或是金融科技的方式切入市場，應該秉持著保險對於一個社會的良知，給民眾最安定的力量，給員工最好的發展，而非把一個市場當成跳板或籌資的工具。

 老百姓管不了這些外資的商業行為，但我們需要強而有力的主管機關，負起對台灣社會的把關和監督的能力，規範好市場秩序。讓真正為這塊土地好的優良的保險公司進入市場，深耕市場，為台灣社會提供真正安心的力量。