壽險「去保證化」二動一不動 新制最快2026年上路 不溯及既往

2025-12-02 01:38 經濟日報 記者朱漢崙／台北報導                                    

2026年保險業將有新變革：由於與國際接軌正式實施國際會計準則IFRS 17與新一代清償能力制度 TW-ICS，壽險業為長期永續經營轉而推廣風險共擔或波動的產品。所謂的「去長期保證化」即現今的所有壽險商品將不再有｢預定利率｣改為｢可調式利率」，過去的預定利率將不再獲得保證。

金管會推動壽險的「非長期保證利率」制度改革有譜。知情人士透露，金管會責成保發中心研議的改革輪廓已經明朗，主要重點有二，一是未來即使保戶買的保單屬於「非長期保證利率」，保費也不會變動，而是由保額及保價金彈性調整；二是非長期保證並不是「不保證」，保證期間至少仍有五年的水準。

目前的壽險都是10年、20年的長年期保證給付利率，甚至是終身保證，據保發中心規畫，未來的保證期間將改為五至十年。

非長期保證利率制度上路後，將適用業者發行的新保單，已發行的保單不溯及既往。保發中心會與壽險公會討論其他細節，壽險公會也得提出新的「保單示範條款」，預計非長期保證利率制度最快明年上半年才會上路。

壽險非長期保證利率改革

保發中心已蒐集美國、日本相關資料，其中美國的壽險保單並未依循一定的利率水準，原本就可彈性調整，日本則是採「前高後低」、也就是「分段式」利率保證的方式。

知情人士透露，「非長期保證利率」最基本的架構原則已確定，在保費、保額和保價金等項目，若未來利率環境出現大轉變，符合壽險業者在合約和保戶約定可作調整的情境時，只會調整保額及保價金，不會變動保費。據了解，由於保戶對於保費的敏感度高，若保費調整也會造成保戶不便，因此改革方向確定不改保費，避免引起大反彈。

舉例來說，小明買了一張20年期的終身壽險，保費採年繳，這20年的保費都不會改變，但可能會是前五年有保證利率2.5％，五年後若市場利率走低，以小明所繳的保費水準將使業者給到2.5％的給付利率會產生「利差損」時，業者不會向小明要更高的保費，而是降低小明的保額與保價金，而相關變動的情境與條件，會在定型化契約明訂。

壽險業者指出，這會類似目前的利變壽險，不同之處在於目前非利變壽險的一般壽險，只有固定不變的預定利率，而利變壽險則有固定的利率與浮動的宣告利率兩種利率指標；但未來的非利變型壽險的一般型壽險，其預定利率將會直接採浮動利率機制，若市場利率好讓業者多賺，民眾就多領；若市場利率不佳，使業者投資報酬沒這麼高，民眾就少領。

4大保險新規將上路！失能險、分紅保單、旅平險...權益有何變化？實支實付副本理賠只能用到這時候

今周刊 整理2024-06-17 11:30 

來到2024下半年，與民眾切身相關的保險新規定將上路，包含分紅保單不能以「高分紅」為話術、失能險區分意外或疾病所造成，以及旅平險實施新費率，當然還有最受關注的實支實付醫療險須正本理賠。

實支實付醫療險須正本理賠，基於落實正本理賠及損害填補原則，每次醫療行為的理賠總額必須以該次醫療總費用為限，也就是說，若已有實支實付保單理賠，其他實支實付保單就僅能給付「差額」部分。

對此，金管會表示部分產險業者認為擬定示範條款仍需一段時間，要求給予緩衝期，金管會也同意，因此緩衝期時間由公會自行討論；據媒體報導，產險業爭取10月1日上路，壽險業建議9月1日上路，在溝通後將同步建議10月1日上路。

多項保單改革新制將在7月1日啟動，包含分紅保單強化分紅揭露、失能險界定更明確，以及旅平險新費率上路。

實支實付醫療險部分，未來不再接受副本理賠，原訂今年7月1日上路，但因保險業者反映需緩衝期，據工商時報報導，產、壽險公會已向金管會提出，希望延後到10月1日上路，且不溯及既往。

 

什麼是失能險？

未來不能視「長照保險」銷售

安達人壽官網資訊指出，所謂失能，指的是因為意外或是疾病因素，致使身體某些部位失去功能的狀態。任何人都有可能因意外傷害、身體疾病發生失能，有人是手腳功喪失機能，有人是眼睛失去光明。

那什麼是失能險？失能險，又稱失能扶助險，是轉嫁因疾病或意外傷害喪失工作、生活能力，所衍生相關風險的一種保險。

近來幾年，失能險在國內保險市場不斷轉變，現今市面上已較少僅單獨提供失能保障的商品，多是依附在主要保單的附約裡頭，2020年也有許多保險公司陸續將失能險種停售。

失能險主要保障「生理失能」後的日常生活，無論失能程度是輕、中、重度，只要符合保單條款約定，就可以啟動理賠。保障內容分為一次性給付的失能保險金，以及失能程度認定後，定期給付的失能扶助保險金。

可以彌補因「工作收入中斷+失能後看護」所需的相關醫療及生活照護費用。

依現行失能險等級表，不論是意外或者疾病所造成的失能，都是依照意外失能等級給付，不少保險公司將其當成「長照保險」銷售，使得保險公司理賠風險提升，但7月1日以後，失能給付須區分是意外、疾病所造成的失能。

 

實支實付理賠保險分紅保單

分紅機制透明 不能過度宣染「分紅夢」

金管會公布分紅保單新規範，包含：明訂分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等，7月正式上路。

 

分紅保單新制中，主要有5大重點：

1、分紅機制要透明

分紅保單設計的分紅機制要簡單讓保戶可以理解，且保險公司要每年寄發紅利分配通知書給保戶，內容要包含今年可分配盈餘、分配給所有要保人或個別要保人的紅利金額、保單紅利來源、給付方式，甚至若連續兩年沒有達到最可能分紅金額的累積值時，保險公司也要向要保人說明原因。

2、不能過度宣染「分紅夢」

現行壽險公司在分紅保單文宣上多會公布中、高、低分紅假設，7月上路後，不得公布「高分紅」的假設，以免讓保戶誤解可以長期都拿到高分紅。

3、不能以高分紅作為宣傳話術

保險公司要在保單條款明顯處說明「紅利非保證給付、公司不保證給付金額」等字眼，同時在宣傳的文宣與建議書上，僅能列出最可能的紅利金額、較低紅利金額、可能紅利為零的假設。

4、保單定價時要採現金流量測試

金管會規定，保單定價時要採現金流量測試，發放最可能的紅利基礎，選擇利率情境最差的65％。

此外，保險局也要求分紅保單要設區隔帳戶，管理每年度可分配紅利盈餘，確保可持續性、可負擔性、平穩性三大原則，盈餘分配比率不得低於70％。若連二年達不到最可能紅利金額，要提報董事會、向要保人解釋、及向金管會說明理由並提出改善措施。

5、若主約有壽險以外理賠項目，須採核准制

分紅保單除壽險保障外，如果還有醫療、意外等保障，且是放在主約理賠項目中，因傷害與健康給付不會參與分紅，商品設計會比較複雜，若要採這樣設計，就要採核准制，要事先送審。但若醫療、意外等保障是用附約來設計，就可以採備查制。

 

旅平險變便宜

調降意外死亡、失能給付費率10％

金管會宣布調降個人旅平險中「意外死亡及失能給付」費率10％。以一般出國5天身故保障1000萬元估算，保費約可省60元。

保險局副局長蔡火炎指出，目前大部分產險、壽險都有推出旅平險或旅綜險，因保險局調降費率表，不是調整發生率上限，因此所有保險公司的旅平險在7月起都用新的費率表，保費必須跟著下降，不會有保險公司不跟進調降保費的情況，但產險公司賣的旅遊不便險則費率不會受影響。

 

實支實付醫療險

實支實付副本理賠走入歷史

未來不得超過總醫療費

金管會在去年底宣布改革實支實付醫療險，回歸損害填補原則，原訂今年7月1日上路，但業者表達仍需要緩衝期，保險局普查產險及壽險公司意願後，傾向10月1日上路，一旦拍板，現有保單非保證續保者，一律也跟新保單一樣，未來都不再接受副本理賠。

金管會說明，為避免民眾把實支實付醫療險當作「賺錢」工具，7月起實支實付保險應採「損害填補原則」，也就是必須要正本理賠，如首家理賠不足，第2家可以「差額」方式理賠，原則不可超過醫療總費用，且同器官手術也只能賠1次。

舉例來說，陳先生在今年7月1日之後向Ａ、B公司各買一張醫療住院實支實付保單，陳先生不小心車禍住院，若當次醫療費用共12萬，Ａ公司理賠上限只有10萬元，此時陳先生只能再向Ｂ公司領2萬元補償金。

 資料來源 今周刊：https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202406170013/?utm_source=LINE&utm_medium=text&utm_campaign=2406171215

小額終老保險5月放寬！保額上限到90萬 每人最多可買4張

2023-01-12 22:22

 

▲保險局局長施瓊華。（圖／記者湯興漢攝）

記者陳依旻／台北報導

為提高國人保險保障額度，以因應我國人口高齡化趨勢，金管會今（12）日再度放寬小額終老保險投保金額及件數限制，傳統型終身人壽保險主契約保額上限由70萬元提高至90萬元，每人可買的保單從3件放寬到4件，今年5月1日起實施。

金管會保險局局長施瓊華指出，小額終老保險是為普及高齡者基本保險保障而推動的保險商品，具有低保額、低保費的特性。鑒於高齡者因年齡及身體狀況因素，面臨保費較高而影響投保意願，為使高齡者可透過保險制度移轉風險，並享有較便宜的保費，所以，金管會於105年12月28日訂定「小額終老保險商品相關規範」推動小額終老保險，目前商品種類包含傳統型終身壽險主約，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身，並可附加1年期傷害保險附約，增加因意外傷害事故所致死亡或失能之保障。

施瓊華表示，金管會陸續於108年3月及110年2月二度修正上開規範，將傳統型終身人壽保險主契約保額上限由30萬元逐步提高至50萬元、70萬元，持續擴大小額終老保險保護傘。又為鼓勵保險業推廣小額終老保險，金管會已提供多項監理誘因，包含：核准制商品得採備查方式辦理、增加國外投資額度優惠與可適用較低之人身保險安定基金提撥率等獎勵，並對辦理成效績優業者予以公開表揚等。

據金管會統計，截至111年底，計有16家壽險公司開辦小額終老保險，新契約保費收入55.12億元，較110年35.66億元，成長54.6%；有效契約件數逾88.8萬件，較110年底之68.2萬件成長30%，其中被保險人投保年齡達55歲以上之保件達4成以上，對於普及高齡者之基本保險保障，成效日益彰顯。

施瓊華指出，本次放寬投保金額及件數上限，期能滿足國人保障需求，及增加投保規劃之彈性，強化商業保險之防護網。

原文網址:  ETtoday新聞雲 https://finance.ettoday.net/news/2421970#ixzz7reCNp6Vj

獨》佛心長照險問世？10壽險公司給答案

工商時報 彭禎伶 2022.06.06

年底到底有沒有比現在便宜25~60％的佛心長照險問世？10家壽險公司總經理的答案6日中午揭曉，出現戲劇性變化是9家公司表達「無意願」承作，原本有一家大型壽險公司回覆附條件式「有意願」，但隨即亦更改答案，10家壽險公司總經理都對推出佛心長照，表達疑慮、「窒礙難行」。

多買不怕賠不到！ 買雙實支實付醫療險要注意這些事

2022/06/08　提供機構：Money錢雜誌 撰文：李亞珊

根據金管會公布，自2019年11月8日起，每人最多只能購買3張實支實付型保單，醫療險與意外險（即傷害險）可分開計算，包含1張正本理賠以及2張副本理賠，至於在新規上路前已投保3張以上實支實付型醫療險的人，不溯及既往。

投資型保險，您一定會想了解的問題

 1. 投資型保險有風險，冒險好嗎？

有錢且高齡的人，要守成，資產配置在零風險的儲蓄型壽險應較多。

尚在積極累積資產的人，投資型保險是保險+投資是累積人生資產的最佳選擇。但投資獲利需要各種因素的配合，當然最重要的因素是時間因素及投資紀律，美國S&P500其長達50年(1965~2014)的平均投資報酬率達年化投報率9.9%，淨值增加111.96倍；因此要求時間短獲利高事實上是一種賭博成份較大的投機行為，短時間仍可能因面臨市場系統風險的衝擊仍有虧損的機會。長時間投資則因個別風險較低相對獲利空間亦較大。且銀行利率長期走低，保險成本增高，台灣人口結構老化，平均年齡增高；產業結構改變，工作年齡縮減，導致日後退休養老壓力變大，都是必須投資的人生課題。

2. 投資型保單應如何掌控風險？

投資型保險是人生未退休前的風險由保險保額提供保障，退休後財務能否自由由保單價值提供。而投資風險有：系統風險與非系統風險兩個部份；系統風險目前沒有任何理論可加以解決。系統風險如：美國911、戰爭風險、政治風險、金融海嘯及2020年的COVID-19等，僅能經由時事觀察來判斷。

我具風險管理及精算背景，運用馬克維茲理論幫您控管非系統風險。當然匯率風險也不在精算範圍之內。

3. 甚麼是馬克維茲理論，真的有那麼重要？

馬克維茲的理論是經將近四十年（1952年發表）的市場印證才於1990拿到諾貝爾獎的；因此，投資應是理性而不是隨性的，應是明確的而非盲目的，因此如何規範風險是重要課題。而風險與報酬所產生之適度組合只有投資型保險可以，這是投資型保險的特點其他投資工具則無法做到這一步。

4. 依據效率效率前緣所選出的投資組合是否獲利的機會較大？

效率前緣是以馬克維茲理論為基礎，依數據統計做出客觀判斷，再依您個人投資屬性做主觀選擇。對於風險的承受度較明確，投資報酬率亦較可期。若不做數據分析僅盲目主觀選擇其實也是一種投機也是一種賭博。

5. 投資型保險雖好但我還是擔心風險

我幫您做好風險控管三步驟：

步驟一：標的初選

遠雄的投資型保險連結標的現有303檔金管會審核為保險可連結之共同基金。先為各基金標分股票、平衡、債券及貨幣等四組做第一次統計分析以找出「投資報酬率與風險值對稱者」做為投資組合基本標的。

步驟二：算出效率前緣

依選出之標的算出彼此之共變異數再運用馬克維茲（Markowitz）效率組合理論找出最佳比率組合並算出效率前緣，並依您的投資屬性協助您找出您滿意的投資組合。

步驟三：組合調整

依標的組合及市場實際狀況作適當調整，以修正您的投資策略與方向藉以提高報酬率。

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施 純 隆  0931-766801    

國立高雄第一科技大學風險管理與保險碩士

遠雄人 區經理

壽險資歷：81年~迄今

＊   大學講師：義守大學(91~105)、實踐大學、高苑科大

＊   1995,2013高峰會總會長

＊   2007,2008高峰會區會長

＊   84,94,96,97,98獲壽險公會優秀人員表揚

＊   82~85 高峰會議、群英會議榮譽會員(美商Met Life)

＊   86~107高峰會會員

＊ 美國財務規劃師（CFP）講師

＊ 美國壽險專業訓練學院（LUTC）講師

＊ 教育部部定大學講師(教育部講師證 講字第071925號)

每人一生可買3張 小額終老保險在紅什麼？

保險局2017年2月推出小額終老保險，因保費比一般壽險便宜3成，成為高齡者幾乎「人手一張」的保單。保險局今透露，正研議再度提高小額終老保額限制，從原本的50萬元提高到70萬元，從原本每人限投保兩張提高到三張，預計今年上半年會公布。

為解決國人壽險保障不足的情況，保險局2017年推出小額終老保險，將承保年齡放寬到84歲。保險內容包括傳統型終身壽險及一年期傷害保險附約。一推出就受到歡迎，最大原因就是保費較便宜，比一般壽險保費便宜約3成。也因為保費便宜，保險局原本限定一人一生只能限買一張、保額限30萬元，前年7月開放每人一生可買兩張，保額也拉高到50萬元。

金管會今舉行新春記者會，保險局局長施瓊華表示，目前國人平均保額約已提高到70幾萬，因此正研議提高小額終老的保額上限，把保額上限從50萬拉到70萬，每人一生可以有3張，預計今年上半年就看得到。

據壽險公司內部統計，小額終老保險推出至今，投保年齡以51歲至60歲比例最高，而青壯年族群則大多透過網路投保，約有2%會在網路投保年金險時順便投保小額終老保險。

據金管會保險局統計，小額終老保單去年新契約件數約7萬7500件，比起2019年的8萬4096件，件數出現衰退，但保費收入卻呈現成長，去年新契約保費收入約15億2368萬元，較2019年增加1億2564萬元，主要是因為保額在前年7月提升到50萬元所致，至於件數衰退，主要是前年7月開放每人可買兩張後，許多民眾原本已經買到一張保額30萬元，又再去補買一張，前年件數成長多，但去年「該買的都買了」，導致件數衰退。（聯合報 / 記者戴瑞瑤）

本文轉載至天下雜誌 https://www.cw.com.tw/article/5108457

六大禁令來了！投資型保單限縮保證範圍 愈晚買條件愈差

投資型保單將新增六不禁令，以免壽險公司過度承諾保戶，風險過高。(圖／shutterstock) 好險網／新聞編輯中心

獨家》承諾過了頭！投資型保單增「六不」禁令

壽險業承諾過頭了，保險局喊卡。投資型保單將新增加「六不」原則：

一是附保證給付不得超出身故保證類型，二為附保證給付金額，最多不得超過保戶總繳保費，三是附保證的月撥回類全委保單，淨值一旦低於8美元，不得再撥回，四是保證費率不得一率到底，必須分性別、年齡收不同保證費率，五為不得承諾保戶資金立即投資，六為保單不得有不停效保證。 

換工作別忘變更保險「職業類別」，避免意外險理賠打折扣！

撰文者：陳佩儀　更新時間：2019-02-27 瀏覽數：13,767

根據人力銀行調查指出，有超過9成的上班族表示，在豬年農曆年後「會想換工作」，若以全體受僱就業者906萬2,000人估算，潛在的「年後跳槽族」大約有822萬人，創下10年新高。針對這800多萬想換頭路的跳槽族，專家提醒，如順利轉職，要留意職業等級是否也跟著異動，以免未來理賠金跟著大打折。

健康保險大家談1258集－金牌保險主管 成功在遠雄的贏家 2020年3月29日

名校優勢不是前途保證，學歷劣勢不是前途障礙。

所以大老闆大都不具名校優勢，學歷當然也不是他的劣勢，因為：

鐵飯碗的真實含義不是在一個地方吃一輩子飯，而是一輩子到哪兒都有飯吃；所以一定要具備行銷和市場開發能力。

蜘蛛能坐享其成，靠的就是那張關係網；所以一定要具備徵才和組織管理能力。

而遠雄人壽的訓練就在充實這兩項能力。

不具備這兩項能力，前途發展總有一天會因產業需求的轉變而受到限制；2018的金融海嘯，2020的武漢肺炎，對一個人不是過去結果的承擔就是未來發展的啟示。

施純隆簡介：

https://sc89901.blogspot.com/2011/09/blog-post_15.html

楊春美簡介：

https://sc89901.blogspot.com/2011/09/blog-post_5032.html

美國可能進入「零利率」時代，台灣退休族危險了？

(來源：Dreamstime) 撰文者：馬自明

商周頭條 2020.03.08

聯準會無預警降息兩碼，葛林斯潘說，負利率不遠了。這項舉動，衝擊的是台灣一千萬的退休族，靠現金、保險退休無用，該怎麼辦？

聯準會在3月3日降息兩碼，是時隔12年的首度緊急降息。全球都在問一件事：美國將步入「零利率」甚至「負利率」時代嗎？這對我們又有什麼影響？

保單明年漲定了「儲蓄險恐暴漲30%」！銷售數下滑 壽險業超怕出現保費懸崖

轉載至2019年10月18日:東森新聞

記者楊絡懸／台北報導

面對金管會主委顧立雄17日透露，明年壽險的責任準備金利率將調降，壽險業者表示，責任準備金利率調降，壽險業的提存金額和壓力就會變得越高，保單就容易變貴，預估保費至少漲5%至10%，而儲蓄險漲10%至30%不等；單看保單費用漲價加上停售效應，明年將可能出現「保費懸崖」。

國道小擦撞 舊觀念竟要命！一定要做這動作自保

聯合新聞網 發布時間 2019年8月4日10:00

開車行駛高速公路萬一不慎發生小擦撞，急著下車查看，卻忽略國道車速往往破百的危險性，假使沒有妥善處置，後果不堪設想。

國道二次事故 7個月釀11死32傷

國道高速公路警察局統計，今年一到七月發生「二次事故」共造成十一死卅二傷，提醒用路人若遇事故，一定要學會正確處置四步驟，否則就算得到保險理賠500萬卻搭上一條命，根本得不償失。

職業等級低估 保額融通不打折 但警媽仍不滿補繳保費?

職業等級低估 保額融通不打折 但警媽仍不滿補繳保費?

文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2019.01.02 (新聞)

【本文重點】2015年酒駕陳女撞陳警，導致陳警截肢殘廢事件，陳女還沒錢賠，引來眾人撻伐，最後陳女被判2年10月定讞。事後陳警除了向陳女家屬求償外，陳警的媽媽對兒子殘廢保險金也不滿意，但是，身為要保人的陳警媽媽有沒有向保險公司請求的權利？

新北市員警陳昭宏2015年值勤駕駛巡邏車時，遭酒駕女慣犯陳以恩撞斷腿，造成右小腿截肢，左小腿短縮5公分，從此無法從事外勤工作，而陳以恩沒錢賠，讓受害人陳警只得轉向其家屬求償。至於陳昭宏的母親（下稱陳媽媽）對兒子的保險理賠金額，也不滿意。

刷卡送的旅平險保障足夠嗎？

2018-12-06 17:36陳佩儀 Smart智富     

報系資料照

台鐵普悠瑪號於今年10月21日發生列車翻車事故，造成18人死亡、約210人受傷。而就在意外發生不久，對於刷信用卡購買飛機、台鐵、高鐵、客運等票券，可享有刷卡銀行送的「千萬元」旅遊平安險（簡稱旅平險），許多人會疑惑到底是真還是假？

其實常出國旅遊的民眾可能知道，刷信用卡不僅能賺回饋，若支付8成團費或公共交通運輸工具的全部票款，多數刷卡銀行會贈送旅平險，有些還包含傷害醫療險，保障額度則依「卡等」不同，從450萬元至6,000萬元都有。

乍看之下，刷卡銀行送的旅平險似乎經濟又實惠，但實際的保障內容有哪些？與自行購買的旅平險有何不同？認證理財規畫顧問（CFP）李安昇指出，相較自己買的旅平險，刷卡送的旅平險不僅限制多，還須注意以下6大風險：

風險1》搭乘公共運輸工具「期間」，才享有保障

目前刷卡附贈的旅平險區分為「公共運輸工具期間的旅平險」及「海外全程旅平險」。2者的差別在於「公共運輸工具期間的旅平險」在搭乘（國內、國外）公共運輸工具「期間」才有保障。換言之，下了公共運輸工具後的旅程，並不在保障範圍內，只有搭乘飛機時，才會將「原定起飛」、「實際起飛」前或抵達目的地機場後5小時內納入承保範圍。

「海外全程旅平險」則是將海外旅遊全程的意外事故納入保障，不過目前國內前10大「流通卡數」的銀行中，多半限定頂級卡、商務卡才享有此保障。

另外，「海外全程旅平險」顧名思義就是僅限定海外旅遊，若為國內旅遊，無論任何卡等都只保障搭乘公共運輸工具期間。

風險2》私人包機、觀光景點，專用交通工具，不在保障範疇

旅遊期間搭乘的「公共運輸工具」也有嚴格限制，必須是當地政府登記許可，且為固定班次並行駛於固定路線、航線的公共運輸工具，如飛機、高鐵、台鐵，此次普悠瑪出軌事故，即在保障範圍；而加班車、私人包機、觀光景點專用的交通工具、旅遊地國內的捷運系統、公車、纜車都不在此範疇。

須注意的是，搭乘國道客運要看刷哪家銀行信用卡而有差異，不一定每家都有理賠；而觀光郵輪（如公主號郵輪等）目前僅中信銀行一家將麗星郵輪納入旅平險保障範圍。

風險3》若使用3折以下優惠，機票，亦不保障

被保險人所使用的機票，若是航空公司或旅行社提供的優惠票，且被保險人實際支付的金額未達該機票票面價額30%者，不負理賠之責，也就是說，3折以下的優惠票不保障。

另外，也有保險公司或銀行規定，除了以承保信用卡的紅利點數折抵外，公共運輸工具全部或部分票款，不得以任何優惠票券或點數折抵，否則也不負理賠之責。

風險4》若搭乘廉航，務必用同一張信用卡補差額

部分保險公司或銀行在「公共運輸工具全部票款」中有註明，須包含票價、機場稅、兵險費用、燃油費用及其他附加費用，這就是所謂的「廉航條款」。

若民眾搭乘廉航，有更改時間或增加重量，切記一定要用同一張卡補差額，否則不算是「全部」票款。

風險5》若無明文定義，到中國旅遊發生事故可不理賠

民眾到海外旅遊時，部分保險公司或銀行對「中華民國境外」有明確定義是指台灣、澎湖、金門、馬祖及政府統治權所及以外之地區。

但若無明文定義，根據《中華民國憲法》，中華民國領土的固有疆域包含外蒙古、中國，若民眾到中國旅遊發生事故，保險公司主張理賠完全合法。

風險6》保障僅限於持卡人本人、配偶及未滿25歲未婚子女

刷卡贈送的旅平險保障，僅限於持卡人（含正、附卡）本人、配偶及未滿25足歲的未婚子女，而父母或26歲以上子女，並沒有在承保範圍內，很多民眾往往誤以為只要是親屬就適用。

最後，李安昇提醒，自己購買的旅平險保障較全面，刷卡送的旅平險不僅限制多、保額不足，同一事故，「公共運輸工具期間旅平險」與「海外全程旅平險」只能擇一賠償，若真的發生意外或生病，這樣的保障絕對不夠。

【本文摘自Smart智富12月號】

你也被外資保險公司騙了嗎？

今周刊 撰文： 軍文悅 日期：2018-01-23 

不論這些外資保險公司是什麼目的進入台灣，也不管他們是以業務人員或是金融科技的方式切入市場，應該秉持著保險對於一個社會的良知，給民眾最安定的力量，給員工最好的發展，而非把一個市場當成跳板或籌資的工具。

金融四法三讀過關 保險業可境內設OIU

【經濟日報╱記者韓化宇╱即時報導】        2015.01.22 07:15 pm

被稱為「金融四法」─銀行法、保險法、國際金融業務條例、金融消保法，今天一口氣在立法院三讀通過；加上日前已三讀通過的電子支付機構條例，本會期金管會共通過五個法案。金管會主委曾銘宗說，這對金融產業發展邁入新的里程碑。

【2014.08.19】台灣人口負成長 提前至2022年 -udn tv

老人天堂日本漸不堪負荷

每到了小一新生入學的時刻，校園總是擠滿了既緊張又興奮的學童和家長，但距離東京85英里的南牧村，開學日當天似乎特別冷清，因為去年當地的小一新鮮人只有1人。回想50年前的全盛時期，學生總數達1,250人，如今只剩下稀稀落落的37人。

保險業資本適足性管理辦法

保險業資本適足性管理辦法
中華民國90.12.20財政部台財保字第O九OO七五一四一三號令 訂定發布
行政院金管會96.12.28金管保一字第09602506421號令修正發布
行政院金管會100.11.2金管保財字第10002515291號令修正發布
　
第一條
本辦法依保險法（以下簡稱本法）第一百四十三條之四第三項規定訂定之。

第二條
本法所稱之自有資本，指保險業依本辦法規定經主管機關認許之資本總額；其範圍包括：
一、經認許之業主權益。
二、其他依主管機關規定之調整項目。
前項自有資本之計算公式應依照主管機關之規定辦理。